Arbeidsongeschiktheidsverzekering De zelfstandig ondernemer kan geen aanspraak maken op ZW-WAO-uitkeringen. Als ondernemer dien je er dus zelf voor zorg te dragen dat wanneer je arbeidsongeschikt wordt het inkomen wel gewoon doorloopt. Deze verzekering geeft een periodieke uitkering (rente) bij arbeidsongeschiktheid als gevolg van ongeval of ziekte tot, afhankelijk van de beroepsgroep, maximaal 65 jaar.

Arbeid in Vietnam.

De arbeidsongeschiktheidsverzekering, kortweg AOV genoemd, keert een vooraf afgesproken bedrag uit voor iedere dag dat de verzekerde arbeidsongeschikt is. Bij gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid wordt gedeeltelijk uitgekeerd volgens een in de polis vastgelegde uitkeringsschaal. Het is mogelijk om een bij je situatie passende wachttijd (een eigenrisicoperiode) in te bouwen. Daarnaast is het van belang om een verzekering te kiezen met een inflatiecorrectie, zodat het reëel besteedbare inkomen in de loop der jaren op peil blijft.

Premie: De hoogte van de premie is afhankelijk van de leeftijd bij aanvang, de gekozen eindleeftijd (meestal 65 jaar) en het beroep dat wordt uitgeoefend. Een langere wachttijd levert een premiekorting op. Een geïndexeerde (klimmende) verzekering is duurder dan een gelijkblijvende. Tot slot is de minimale arbeidsongeschiktheidsgraad, waarbij er wordt uitgekeerd een belangrijke factor.

Aangezien er qua dekking en qua premie enorme verschillen zijn tussen de verschillende verzekeraars (premieverschillen tot wel 100%), de wensen van eenieder verschillend zijn en de premie vaak erg hoog is, hanteren wij een speciale methodiek om samen de best passende oplossing te vinden. Met een speciaal hiervoor vervaardigd softwareprogramma kunnen wij van circa 60 aanbieders de voorwaarden en premieverschillen inzichtelijk maken. Zo weet je zeker dat je de best passende verzekering tegen de voordeligste premie afsluit.

De premie is overigens fiscaal aftrekbaar voor de inkomstenbelasting, over de eventuele toekomstige (periodieke) uitkeringen betaal je t.z.t. inkomstenbelasting.

Bijzonderheden: Voor het sluiten van de verzekering worden gezondheidswaarborgen gevraagd; als de verzekerde jaarrente de € 27.227 (rubriek A) resp. de € 18.151 (rubriek B) overschrijdt mag een HIV-test worden gevraagd. De verzekering is van de zijde van de verzekeraar onopzegbaar (behoudens uitzonderingen als bedrog, emigratie of het gaan uitoefenen van een ander of onverzekerbaar beroep). Maximaal 80% van het huidige inkomen kan worden verzekerd.

(Beginnend) zelfstandigen met een inkomen op minimumloonniveau met (nagenoeg) geen (privé-)vermogen doen er ons inziens vaak verstandig aan deze verzekering nog maar even niet af te sluiten. Pas als het inkomen hoger is of er meer vermogen is wordt deze verzekering zinvol. Indien zij toch blijvend arbeidsongeschikt raken kunnen zij terugvallen op een bijstandsuitkering. Voorwaarde is dan wel dat het bedrijf wordt beëindigd. Tevens dienen zij eerst het vermogen aan te spreken alvorens zij recht hebben op een bijstandsuitkering.