BEZITTINGEN VERZEKERING

De computer- of elektronicaverzekering

Deze verzekering is interessant voor vrijwel alle ondernemingen en instellingen. De verzekering dekt risico's die samenhangen met het bedrijfsmatig gebruik van computers, variërend van dekking voor materiële beschadiging van de apparatuur tot schade door virussen of computerkrakers. De verzekering verleent dekking vanaf het moment dat de apparatuur (inclusief andere elektronische (rand)apparatuur en programmatuur) in bedrijf is of bedrijfsklaar staat opgesteld, maar ook tijdens demontage / montage, reiniging, inspectie, reparatie, revisie of verplaatsing.

De ruime basisdekking van de computerverzekering kan worden uitgebreid met aanvullende dekkingen voor bedrijfsschade (financiële schade als gevolg van de materiële schade aan de computers), extra kosten door het tijdelijk overschakelen op vervangende apparatuur, of het repareren van schade aan bestanden (dekking voor reconstructiekosten; tot een bepaald maximum).

Schade aan externe informatiedragers (diskettes, tapestreamers en dergelijke) moet veelal apart worden meeverzekerd of is standaard gekoppeld aan een gemaximeerd bedrag.

De schadeafwikkeling geschiedt op basis van reparatiekosten of (bij totaalverlies) op basis van de dagwaarde.

Uitsluitingen: Catastrofeachtige risico’s zoals oorlog e.d. Soms is het risico brand, ontploffing ook niet meeverzekerd. Dit risico kan dan verzekerd worden op de inventaris.

Premie: De premie wordt meestal na inspectie en beoordeling van het onderhoudscontract vastgesteld, en bedraagt een bepaald bedrag per € 1000 verzekerde waarde. Er geldt veelal een minimumpremie. De premie wordt berekend over de nieuwwaarde van de apparatuur.

Bijzonderheden: Er is een groeiend aantal computerverzekeraars dat ook dekking biedt voor de brandrisico's die van oudsher op de brandverzekering zijn gedekt. Met deze mogelijke dekkingsoverlapping moet bij het vaststellen van het verzekerd bedrag op zowel de computer- als de brandverzekering rekening worden gehouden.

Helaas hebben wij als intermediair reeds meerdere malen ervaren dat er bij grotere schade door de verzekeringsmaatschappijen moeilijk tot uitkeren wordt overgegaan. De complexiteit van de polisvoorwaarden, alsmede de soms moeilijk te verklaren of te bewijzen schade-oorzaak liggen hieraan ten grondslag.

Opstalverzekering

Deze verzekering wordt ook wel brandverzekering genoemd, naar het belangrijkste risico dat gedekt is. De opstalverzekering is van belang voor de eigenaar van het bedrijfsgebouw. Deze verzekering dekt de schade aan gebouwen, bijgebouwen en schuttingen. De fundamenten en het glas kunnen worden meeverzekerd. De verzekering dekt schade als gevolg van brand (inclusief rook- en roetschade), storm, inbraak en diverse vormen van waterschade).

Het verzekerd bedrag dient overeen te komen met de herbouwwaarde. Voor bijzondere gebouwen, zoals monumenten, houten panden, of panden waarin of waarbij in de omgeving risicovolle werkzaamheden worden verricht, alsmede bij slecht onderhouden panden, kunnen afwijkende voorwaarden gelden.

Premie: De premie is afhankelijk van ligging, bouwaard en soort gebruik. De premie is uitgedrukt in een promillage van het verzekerd bedrag, grofweg variërend van € 0,40 tot € 5 per € 1000 verzekerd bedrag. Meestal wordt er een eigen risico overeengekomen.

Glasverzekering

Deze verzekering is van belang wanneer je een eigen woning bezit, maar ook voor huurders van een woning omdat in het huurcontract meestal de bepaling is opgenomen dat het risico van glasbreuk ten laste van de huurder is.

De glasverzekering dekt breuk van glas dat deel uitmaakt van een gebouw in beginsel, ongeacht de oorzaak. Het verzekerde glas moet bedoeld zijn om licht door te laten. Het plaatsen van een noodvoorziening is in de meeste gevallen meeverzekerd.

Uitsluitingen: Uitgesloten zijn catastrofeachtige risico's zoals aardbeving, overstroming, oorlog e.d. en schade ontstaan door of tijdens verbouwingswerkzaamheden, door verplaatsing of bewerking van het glas en door een gebrek van het glas zelf. Ook uitgesloten is breuk als gevolg van brand en/of ontploffing, inbraak of een poging daartoe. (Want brand, ontploffing en inbraakschade zijn ook al gedekt op een woonhuisverzekering.) Het plaatsen van glas, van spiegels of aquaria is niet gedekt op een glasverzekering.

Premie: De premie voor woonhuizen is veelal afhankelijk van het aantal vertrekken (het vertrekkentarief). De zolder en badkamer tellen daarbij niet mee. Er kan ook worden uitgegaan van de oppervlakte per ruit (het oppervlaktetarief). De wijze van plaatsing en de bestemming en ligging van het gebouw kunnen de hoogte van de premie ook beïnvloeden. Voor grotere oppervlakken (bijv. meer dan 6 m2 ), extra dik glas, bewerkt glas of speciaal glas (bijv. glas in lood) gelden afwijkende tarieven. Voor particuliere woonhuisbezitters is het meeverzekeren van het risico van glasbreuk op de woonhuisverzekering bijna altijd voordeliger.

Bijzonderheden: Huurders van woningen doen er verstandig aan om eerst in het huurcontract na te kijken of het glas niet al verzekerd is.

Voor huurders van woningen met relatief weinig glas en/of kleine oppervlakken, met name als zij niet op begane grond wonen, doen er soms verstandig aan om geen glasverzekering af te sluiten en het risico zelf te dragen.

De glasverzekering kan in de meeste gevallen ook worden ondergebracht in een pakketverzekering. Dat is vaak goedkoper en wel zo handig.